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多重因素致利差空间受挤压
据华融资产年报披露信息,华融消费金融2018年净利润仅为1680万元,同比下降88%。中银消费金融和苏宁消费金融的净利下滑尤为明显。2018年,苏宁消费金融净利润为0.45亿元,与2017年的2.17亿元相比,同比减少79%,缩水约5倍;中银消费金融2018年净利润5.6亿元,同比下降了59.27%。
 
不过,海尔消费金融和中邮消费金融成的业绩“后来居上”。其中海尔消费金融成为各家公司净利增速最高,2018年净利润为1.68亿元,与2017年净利4768.81万元相比,同比增长250%。中邮消费金融净利增速仅次于海尔消费金融,2018年实现净利润2.03亿元,同比增长199%。不过新快报记者发现,这两家公司净利润增幅较大还在于此前基数较小。
 
消费金融公司从2009年试点以来,被监管寄予发展普惠金融的厚望。得益于政策利好,消费金融迎来了高速增长期,业务狂飙。2017年现金贷乱象频发,175号文出台,在监管高压下,消费金融公司大多面临着“去杠杆”。根据监管规定,消费金融公司最低注册资本为3亿元,资本充足率不低于10%。
 
进入2018年后,遇到了杠杆率的限制的消费金融公司忙增资“补血”。据融360大数据研究院统计,2018年以来共有11家消费金融公司完成增资。2019年以来,开年两个月就有兴业消费金融、招联消费金融等5家消费金融公司增资,但完成增资过程少则一两个月,多则几个月,时间较长,也导致消费金融公司无法像此前一样快速发展。
 
除自有资金外,目前消费金融公司的资金来源还有股东存款、同业拆借、金融债券、发行ABS、银团贷款等。比如,2017年6月到2018年3月,马上消费金融接受股东重庆百货的协议存款5.4亿元,协议约定利率为5.9%、6.1%。“较好的股东背景利于其发展,股东可以为其提供资金来源,或者通过担保的方式,使得消费金融公司比较容易获得银行授信。”嘉实金融研究院认为。
 
与银行等金融机构相比,在资金市场上消费金融公司的融资成本并没有很大优势。据业内人士透露,当前消费金融公司银行借款的资金成本年化利率最高要7%-9%。而利率相对较低的银团贷款、股东存款、同业拆借和ABS则极少数消费金融公司才能进入。
 
以发行消金资产ABS为例,据融360大数据研究院统计,2019年一季度只有锦程消费金融一家消金公司发行ABS,但融资成本与非持牌机构相比没体现出任何优势,其优先级票面利率高达3.75%,不但高于银行,也高于所有的非持牌机构(包括京东数科、百度金融和蚂蚁小贷)。
 
“资金成本和获客成本上升,借款利率上行空间也有限,我们都得严守24%的借款利率上限。”一位消费金融公司创始人对新快报记者表示,持牌消费金融公司的利差空间压缩导致了净利增速放缓。
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